Por que o mercado de seguros está crescendo no Brasil?

O mercado brasileiro de seguros vive um momento de transformação e expansão inéditos. Com um volume de arrecadação que ultrapassou R$ 435,56 bilhões em 2024, o setor vem conquistando espaços antes inimagináveis, abrindo caminho para novas soluções e modelos de negócio.

Neste artigo, vamos explorar as principais causas desse fenômeno, identificar as tendências que sustentam o crescimento e discutir as oportunidades e desafios para os próximos anos.

Cenário de crescimento e números expressivos

Em 2024, a indústria de seguros, previdência e capitalização registrou um aumento nominal de 12,2% e um crescimento real de sete vírgula seis por cento em relação ao ano anterior. Só nos primeiros nove meses, o setor já havia faturado R$ 324,55 bilhões, um salto de 13,4% sobre o mesmo período de 2023.

As projeções para 2025 indicam arrecadação superior a R$ 747,3 bilhões e participação de até 6,4% no PIB, demonstrando a robustez desse movimento.

Impulso das inovações tecnológicas

Uma das forças motrizes por trás dessa curva ascendente é a diversificação de produtos e canais gerada pelas insurtechs e pela digitalização. A adoção de sistemas de análise de dados, inteligência artificial e Open Insurance permite:

• Avaliação instantânea de riscos via IA e big data
• Processos de contratação totalmente online e personalizados
• Gestão automatizada de sinistros e atendimento 24/7

Essas inovações reduziram custos operacionais, ampliaram a variedade de produtos e, ao mesmo tempo, melhoraram a experiência do consumidor.

Mudança de comportamento do consumidor e conscientização

Após a pandemia de Covid-19 e diante de eventos climáticos extremos recentes, a sociedade passou a valorizar cada vez mais a proteção patrimonial e o planejamento financeiro.

Campanhas educativas e iniciativas de bancarização fortaleceram a cultura de proteção financeira em ascensão, sensibilizando famílias de todas as faixas de renda para a importância de ter um seguro de vida, residencial ou mesmo um microseguro.

Ampliação de produtos e inclusão financeira

A busca por soluções acessíveis também motivou o lançamento de microseguros, seguros digitais e planos simplificados. Hoje, é possível contratar coberturas específicas para viagem, fiança locatícia e até proteções voltadas ao agronegócio com poucos cliques.

• Microseguros com prêmios reduzidos e cobertura básica
• Seguro de vida individual e funeral com alta de 23,7% em um ano
• Seguro de fiança locatícia, que cresceu 25,5% até set/24

O resultado é uma democratização do acesso, levando proteção a parcelas antes desassistidas do mercado.

Desafios e perspectivas para o futuro

Apesar desse ritmo acelerado, o Brasil ainda tem baixa penetração de seguros: somente 18% da população possui seguro de vida e 9% contam com previdência privada. Esse baixo índice de penetração de seguros indica espaço enorme para crescimento.

Para avançar, será fundamental enfrentar barreiras como:

• Falta de educação financeira em massa

• Complexidade regulatória em alguns segmentos

• Concentração de mercado em poucas grandes empresas

No entanto, a consolidação do Open Insurance, a expansão do Open Finance e o surgimento de novos nichos (como ciberseguro e seguros ESG) prometem impulsionar ainda mais o setor.

Com rentabilidade atrativa e margens operacionais saudáveis, o segmento atraí investimentos e talentos, contribuindo para a sua evolução constante.

Em um cenário global em que o Brasil ocupa apenas a 18ª posição, o mercado nacional de seguros tem potencial para escalar no ranking mundial, absorvendo uma vasta parcela da população hoje desprotegida e consolidando-se como alicerce de estabilidade e segurança financeira nas próximas décadas.